Πώς επηρεάζει ο τρόπος ζωής τα ασφάλιστρα υγείας

Τα τελευταία χρόνια οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα στρέφουν ολοένα και περισσότερο την προσοχή τους σε παράγοντες που σχετίζονται με τον τρόπο ζωής των ασφαλισμένων. Η συμπεριφορά, οι καθημερινές συνήθειες και οι προσωπικές επιλογές υγείας δεν καθορίζουν μόνο τη φυσική κατάσταση ενός ανθρώπου, αλλά επηρεάζουν και τον τρόπο με τον οποίο τιμολογούνται τα ασφάλιστρα υγείας. Ουσιαστικά, οι ασφαλιστικές εταιρείες αξιολογούν τον κίνδυνο νοσηλείας ή σοβαρών παθήσεων και προσαρμόζουν αντίστοιχα το κόστος των ασφαλίστρων.

Κάπνισμα: ο παράγοντας με τη μεγαλύτερη βαρύτητα

Το κάπνισμα αποτελεί έναν από τους πιο καθοριστικούς παράγοντες που αυξάνουν το κόστος ενός ασφαλιστηρίου υγείας. Ένας καπνιστής θεωρείται υψηλότερου κινδύνου, καθώς το κάπνισμα συνδέεται με καρδιαγγειακές νόσους, καρκίνους, χρόνια αποφρακτική πνευμονοπάθεια και πλήθος άλλων επιπλοκών. Πολλές ασφαλιστικές εφαρμόζουν αυξημένα ασφάλιστρα ή απαιτούν πρόσθετες ιατρικές εξετάσεις πριν από την ενεργοποίηση της κάλυψης.
Αντίθετα, όσοι διακόπτουν το κάπνισμα και το αποδεικνύουν με ιατρική βεβαίωση μπορούν να επωφεληθούν από χαμηλότερες χρεώσεις μετά από ορισμένο χρονικό διάστημα.

Δείκτης Μάζας Σώματος (BMI) και σωματικό βάρος

Το υπερβολικό βάρος ή η παχυσαρκία συνδέονται με αυξημένη πιθανότητα εμφάνισης σακχαρώδους διαβήτη, υπέρτασης, καρδιακών νοσημάτων και ορθοπεδικών προβλημάτων. Για τον λόγο αυτό, ο Δείκτης Μάζας Σώματος (BMI) χρησιμοποιείται από τις περισσότερες ασφαλιστικές ως ένας βασικός δείκτης κινδύνου.
Τα άτομα με υψηλό BMI συχνά επιβαρύνονται με αυξημένα ασφάλιστρα ή αντιμετωπίζουν περιορισμούς στις καλύψεις τους. Από την άλλη πλευρά, όσοι διατηρούν ένα φυσιολογικό βάρος ή επιτυγχάνουν τη μείωσή του, μπορούν να ενταχθούν σε χαμηλότερη κατηγορία κινδύνου.

Φυσική δραστηριότητα και άσκηση

Η τακτική άσκηση θεωρείται ένας από τους πιο αποτελεσματικούς τρόπους πρόληψης χρόνιων παθήσεων. Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες αναγνωρίζουν την αξία της φυσικής δραστηριότητας και συχνά προσφέρουν προνόμια ή εκπτώσεις σε ασφαλισμένους που ακολουθούν έναν υγιεινό και ενεργό τρόπο ζωής.
Προγράμματα ευεξίας, συνεργασίες με γυμναστήρια και εφαρμογές fitness αποτελούν πλέον συνηθισμένες πρακτικές που επιτρέπουν στον ασφαλισμένο να αποδείξει ότι διατηρεί έναν πιο υγιή τρόπο ζωής.

Διατροφή και καθημερινές συνήθειες

Η ποιότητα της διατροφής επηρεάζει άμεσα την υγεία και, κατ’ επέκταση, την αξιολόγηση κινδύνου από τις ασφαλιστικές. Μια ανθυγιεινή διατροφή πλούσια σε λιπαρά, ζάχαρη και επεξεργασμένα τρόφιμα αυξάνει τις πιθανότητες μεταβολικών νοσημάτων, ενώ μια ισορροπημένη, μεσογειακή προσέγγιση συμβάλλει στη μείωση των κινδύνων.
Αν και λίγες ασφαλιστικές αξιολογούν άμεσα τις διατροφικές συνήθειες, έμμεσα αυτές αντικατοπτρίζονται σε δείκτες όπως το βάρος, η χοληστερίνη και τα επίπεδα σακχάρου στο αίμα.

Αλκοόλ και επικίνδυνες συμπεριφορές

Η υπερβολική κατανάλωση αλκοόλ και η γενικότερη υιοθέτηση επικίνδυνων συνηθειών (όπως extreme sports χωρίς κατάλληλη κάλυψη) μπορεί να οδηγήσουν σε αύξηση των ασφαλίστρων. Οι ασφαλιστικές εξετάζουν τις πιθανότητες ατυχημάτων, τραυματισμών και νοσηλείας. Σε ορισμένα συμβόλαια, η συστηματική κατανάλωση αλκοόλ θεωρείται παράγοντας υψηλού κινδύνου, ενώ σε άλλα ενδέχεται να απαιτούνται επιπλέον ιατρικές εξετάσεις.

Ψυχική υγεία και καθημερινό στρες

Αν και η ψυχική υγεία δεν επηρεάζει άμεσα το κόστος των ασφαλίστρων στην Ελλάδα, το χρόνιο στρες και οι ψυχολογικές πιέσεις συχνά οδηγούν σε σωματικές επιπλοκές, όπως υπέρταση, αϋπνία και καρδιακά προβλήματα. Ορισμένες ασφαλιστικές εντάσσουν στο ιστορικό του υποψήφιου ασφαλισμένου πληροφορίες σχετικά με παλαιότερες ή συχνές καταστάσεις άγχους, κατάθλιψης ή ψυχολογικής θεραπείας. Ωστόσο, τα σύγχρονα προγράμματα υγείας τείνουν να ενσωματώνουν υπηρεσίες ψυχολογικής υποστήριξης, αναγνωρίζοντας τη σημασία της συνολικής ευεξίας.

Ένας υγιής τρόπος ζωής σημαίνει και οικονομικότερη ασφάλιση

Είναι πλέον σαφές ότι ο τρόπος ζωής επηρεάζει ουσιαστικά το κόστος και την ποιότητα της ασφάλισης υγείας. Όσο πιο υγιεινές και ισορροπημένες είναι οι καθημερινές μας συνήθειες, τόσο πιο χαμηλός θεωρείται ο κίνδυνος νοσηλείας και συνεπώς μειώνεται και το ποσό των ασφαλίστρων.

Ο ασφαλισμένος που επενδύει στη φυσική του κατάσταση, στη σωστή διατροφή και τη διακοπή κακών συνηθειών όχι μόνο προστατεύει την υγεία του, αλλά απολαμβάνει και οικονομικά οφέλη. Με την αγορά των ιδιωτικών ασφαλιστηρίων να γίνεται ολοένα πιο ανταγωνιστική, οι ασφαλιστικές αναμένεται να συνεχίσουν να επιβραβεύουν όσους υιοθετούν έναν πιο υγιή και δραστήριο τρόπο ζωής.