Σταθερά επιτόκια στα δάνεια για ΜμΕ: Οι ελληνικές τράπεζες ανοίγουν νέο κεφάλαιο χρηματοδότησης

Alpha Bank και Πειραιώς εγκαινιάζουν τη νέα εποχή δανεισμού με σταθερά επιτόκια για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.
Τα επιτόκια ξεκινούν από 2% και φτάνουν έως 8,5%, με αποπληρωμή έως 12 έτη, προσφέροντας σταθερότητα και προβλεψιμότητα στις επιχειρήσεις.

Τη σταδιακή μεταστροφή της ζήτησης από τις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις (ΜμΕ) προς δάνεια σταθερού επιτοκίου σπεύδουν να εκμεταλλευτούν τα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα, σχεδιάζοντας και διαθέτοντας στην αγορά νέα χρηματοδοτικά προϊόντα που ανταποκρίνονται στις ανάγκες των μικρότερων επιχειρήσεων.

Η συγκεκριμένη αγορά εμφανίζει σημαντικά περιθώρια ανάπτυξης, καθώς παραδοσιακά έχει υστερήσει έναντι των δανειοδοτήσεων μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων.

Η Alpha Bank πρώτη στη διάθεση δανείων με σταθερό επιτόκιο

Τα πιστωτικά ιδρύματα ξεκίνησαν ήδη τη διάθεση νέων προϊόντων για ΜμΕ (επιχειρήσεις με κύκλο εργασιών κάτω των 2,5 εκατ. ευρώ), προσφέροντας για πρώτη φορά σταθερό επιτόκιο σε ελκυστικά χρηματοδοτικά σχήματα.

Η Alpha Bank έκανε την αρχή, παρουσιάζοντας νέα σειρά χρηματοδοτικών προϊόντων με σταθερό επιτόκιο και ευρύ φάσμα τιμολόγησης.

Τα επιτόκια ξεκινούν από 2% για πλήρως εξασφαλισμένα δάνεια και φτάνουν έως 8,5% για δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις, ενώ η διάρκεια αποπληρωμής μπορεί να φτάσει έως 12 έτη.
Τα προϊόντα αφορούν τόσο δάνεια κεφαλαίου κίνησης όσο και επενδυτικά δάνεια, με δυνατότητα σταθερού κόστους έως την πλήρη εξόφληση.

Το παράδειγμα της Alpha Bank και η καινοτομία του 2023

Η Alpha Bank ήταν η πρώτη τράπεζα στην Ελλάδα που εισήγαγε τη λογική του σταθερού επιτοκίου ήδη από το 2023, μέσω του προγράμματος Alpha Ανάπτυξη Plus — ενός δανείου κεφαλαίου κίνησης που απευθυνόταν σε επιχειρήσεις χωρίς πρόσβαση στο πρόγραμμα της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ) «Δάνεια Ρευστότητας Επιχειρήσεων».

Η καινοτομία αυτή ενσωματώθηκε στη συνέχεια σε όλα τα νέα προϊόντα της τράπεζας και εφαρμόζεται σήμερα σε όλα τα συγχρηματοδοτούμενα και εγγυοδοτικά σχήματα που αναπτύσσει η Alpha Bank σε συνεργασία με την ΕΑΤ και το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων (Ε.Τα.Ε.).

Στόχος είναι η ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας των ΜμΕ και η προστασία τους από τις διακυμάνσεις των επιτοκίων.

Στελέχη της Alpha Bank αναφέρουν ότι «ο επιχειρηματικός κόσμος αγκάλιασε με θέρμη τα προϊόντα αυτά, καθώς 4 στις 10 μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις τα έχουν ήδη επιλέξει για τη χρηματοδότησή τους».
Τα σταθερά κόστη επιτρέπουν προγραμματισμό εξόδων και προστασία από πιθανή αύξηση του Euribor, προσφέροντας προβλεψιμότητα στη διαχείριση ρευστότητας.

Η Πειραιώς ακολουθεί με νέο σταθερό επιτόκιο 5,5% – 6%

Η Τράπεζα Πειραιώς ετοιμάζεται να διαθέσει νέο δάνειο σταθερού επιτοκίου της τάξης του 5,5% – 6%, το οποίο θα απευθύνεται σε μικρές επιχειρήσεις που χρειάζονται κεφάλαιο κίνησης.
Το προϊόν θα έχει διάρκεια 3-5 ετών και θα αφορά ποσά έως 100.000 ευρώ.

Σήμερα, τα περισσότερα δάνεια αυτού του τύπου προσφέρονται με κυμαινόμενο επιτόκιο (Euribor + 4,5% έως 5,5%), που οδηγεί σε τελικό κόστος 6,5% – 7,5%.

Στελέχη της Πειραιώς εξηγούν ότι η προσφορά χαμηλότερου σταθερού επιτοκίου βασίζεται στην εκτίμηση σταθερότητας των επιτοκίων της ΕΚΤ, προσφέροντας προβλεψιμότητα στις δόσεις και μεγαλύτερη οικονομική ασφάλεια στους δανειολήπτες.

Οι εκτιμήσεις για την πορεία των επιτοκίων

Η επόμενη συνεδρίαση της ΕΚΤ για τη νομισματική πολιτική έχει προγραμματιστεί για τις 29 Οκτωβρίου, με την πλειονότητα των επενδυτών να προβλέπει στασιμότητα στα επιτόκια έως τον Ιούνιο του 2026.

Το Euribor 3μήνου, που αποτελεί τη βάση για τα κυμαινόμενα δάνεια, εκτιμάται ότι θα διαμορφωθεί στο 1,98% τον Ιούνιο του επόμενου έτους.

Πτωτική τάση στα επιτόκια και αύξηση δανεισμού

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, τα επιτόκια επιχειρηματικών δανείων καταγράφουν σταδιακή πτώση από τις αρχές του 2025, λόγω χαλαρότερης νομισματικής πολιτικής και αυξημένου ανταγωνισμού μεταξύ των τραπεζών.

Η ανάλυση δείχνει:

• Δάνεια έως 250.000 ευρώ: υψηλότερα επιτόκια (4,71%-4,74%) λόγω αυξημένου κινδύνου.

• Δάνεια ΜμΕ με κυμαινόμενο επιτόκιο: μικρή διακύμανση (3,98%-4,15%) δείγμα ευαισθησίας στις αγορές.

• Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων δανείων υποχωρεί από 4,61% σε 4,45%, σηματοδοτώντας χαλάρωση του κόστους δανεισμού.

Προοπτικές για το 2025 και το RRF

Οι τράπεζες αναμένουν ότι η πιστωτική επέκταση το 2025 θα ξεπεράσει τα 10 δισ. ευρώ, ενώ κάποιες προβλέψεις φτάνουν έως και τα 12 δισ. ευρώ.

Η αύξηση των χορηγήσεων, ειδικά το τρίτο τρίμηνο, αποδίδεται στην προσπάθεια κάλυψης του χαμένου εδάφους και στην αξιοποίηση των πόρων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (RRF), που καθιστούν τα έτη 2025 και 2026 κρίσιμα για τη χρηματοδότηση των ελληνικών επιχειρήσεων.