Ένα από τα πιο σημαντικά ζητήματα που αντιμετωπίζει σήμερα η ιδιωτική ασφάλιση Υγείας είναι οι υπέρογκες χρεώσεις που επιβάλλουν τα ιδιωτικά νοσοκομεία όταν ο ασφαλισμένος κάνει χρήση του συμβολαίου του.
Είτε πρόκειται για προγραμματισμένη επέμβαση, είτε για επείγουσα νοσηλεία, οι χρεώσεις συχνά —όπως επισημαίνουν οι ασφαλιστικές εταιρείες— είναι αισθητά υψηλότερες σε σχέση με αυτές που ισχύουν για ιδιώτες χωρίς ασφαλιστήριο Υγείας.
Αντιλαμβανόμενες αυτή την πραγματικότητα, οι ασφαλιστικές έχουν εισαγάγει μια διαδικασία επιβράβευσης των πελατών τους. Η πρακτική αυτή εφαρμόζεται όταν οι ασφαλισμένοι επιλέγουν να καλύψουν οι ίδιοι μέρος των νοσηλίων, αξιοποιώντας παράλληλα το δημόσιο σύστημα Υγείας ή κάποιο ομαδικό ασφαλιστήριο που διαθέτουν μέσω της εργασίας τους.
Πώς λειτουργεί το μοντέλο
Ας υποθέσουμε ότι ένας κάτοχος ασφαλιστηρίου Υγείας με απαλλαγή 1.500 ευρώ χρειάζεται μια καρδιολογική επέμβαση. Εφόσον είναι εργαζόμενος, μπορεί να λάβει οικονομική κάλυψη από το δημόσιο σύστημα ασφάλισης, ενώ ένα ομαδικό ασφαλιστήριο ενδέχεται να καλύψει περίπου 10.000 ευρώ. Από αυτό το ποσό, τα 1.500 ευρώ αφορούν την απαλλαγή του ατομικού του συμβολαίου, απομένοντας 8.500 ευρώ.
Εάν το ιδιωτικό νοσοκομείο τιμολογήσει την ασφαλιστική εταιρεία για συνολικό κόστος 18.000 ευρώ, τότε η ασφαλιστική θα καλύψει μόνο τα υπόλοιπα 8.000 ευρώ, αντί για ολόκληρο το ποσό των 18.000 ευρώ.
Σε αυτή την περίπτωση, ένα ποσοστό της εξοικονόμησης που πέτυχε η ασφαλιστική —το οποίο μπορεί να κυμαίνεται από τα 1.500 έως τα 10.000 ευρώ— επιστρέφεται στον ασφαλισμένο ως «επιβράβευση». Το ποσό αυτό συνήθως είναι σημαντικό και μπορεί ο ασφαλισμένος να το διαχειριστεί ελεύθερα.
Οφέλη και περιορισμοί
Η διαδικασία επιβράβευσης είναι επωφελής για τις ασφαλιστικές εταιρείες, καθώς ενισχύει τη συμμετοχή του ασφαλισμένου και μειώνει τις υπερκοστολογήσεις. Ιδιαίτερα όταν οι νοσηλείες πραγματοποιούνται σε νοσοκομεία με χαμηλότερες τιμές, η εξοικονόμηση είναι μεγάλη, οδηγώντας σε επιστροφές σημαντικών ποσών προς τους πελάτες.
Ωστόσο, η επιβράβευση δεν εφαρμόζεται σε περιπτώσεις μικρών αποζημιώσεων ή απλών νοσηλειών. Προορίζεται κυρίως για περιστατικά μεγάλης αξίας, όπου τα οικονομικά οφέλη για την ασφαλιστική είναι αισθητά.
Η ανάγκη για συστημική λύση
Παρά τα πλεονεκτήματα αυτής της προσέγγισης, η μέθοδος επιβράβευσης δεν αντιμετωπίζει το πυρηνικό πρόβλημα των υψηλών χρεώσεων. Η μόνη ουσιαστική λύση, σύμφωνα με τους ειδικούς του κλάδου, είναι η εξομοίωση των τιμών που εφαρμόζονται σε ιδιώτες και ασφαλιστικές, μέσω παρέμβασης της πολιτείας.
Η πρόταση της ασφαλιστικής αγοράς προς το κράτος είναι η δημιουργία ενός συστήματος αναφοράς (reference pricing), το οποίο θα καθορίζει διαφανώς τις αναγκαίες και δίκαιες χρεώσεις για κάθε τύπο επέμβασης ή νοσηλείας, διασφαλίζοντας ισορροπία και δικαιοσύνη στο σύστημα Υγείας.
Βρείτε μας στο Google News. Πατήστε εδώ!
