Η καναδική αγορά εμπορικής ασφάλισης βρίσκεται σε μια σπάνια φάση «χαλάρωσης», προσφέροντας στις επιχειρήσεις την πιο ευνοϊκή τιμολόγηση των τελευταίων πέντε ετών. Ο Καναδάς βλέπει τους ασφαλιστές να ανταγωνίζονται έντονα για πελάτες σε όλες τις επαρχίες. Έτσιανοίγεται ένα παράθυρο ευκαιρίας για οργανισμούς που θέλουν να καλύψουν κενά στα προγράμματα τους, να αυξήσουν τα όρια κάλυψης ή να μειώσουν σημαντικά το κόστος τους.
Μειώσεις στα ασφάλιστρα για ένατο συνεχόμενο τρίμηνο
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Marsh, τα ανανεωμένα εμπορικά ασφάλιστρα στον Καναδά μειώθηκαν κατά 4% συνολικά στο δεύτερο τρίμηνο του 2025. Πρόκειται για το ένατο συνεχόμενο τρίμηνο με σταθερά ή μειωμένα ποσοστά. Οι μεγαλύτερες μειώσεις σημειώθηκαν στις εμπορικές ασφαλίσεις ακινήτων, όπου οι τιμές έπεσαν κατά 6%.
Αξιοσημείωτο είναι ότι ακόμα και πελάτες με έκθεση σε φυσικές καταστροφές ή με πρόσφατες ζημιές είδαν μειώσεις. Ο έντονος ανταγωνισμός μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών πίεσε την αγορά προς τα κάτω, δημιουργώντας μια ιδιαίτερα ελκυστική συγκυρία για τους αγοραστές.
Οι λόγοι πίσω από την ευνοϊκή αγορά
Η Aon σε δική της ανάλυση τόνισε ότι οι καλές αποδόσεις στο underwriting, η αυξημένη διαθεσιμότητα κεφαλαίων και η είσοδος περισσότερων ασφαλιστών στην αγορά είναι οι βασικοί παράγοντες που οδήγησαν στις μειώσεις. Η MSA Research καταγράφει περισσότερες από 100 εταιρείες εμπορικών ασφαλίσεων να δραστηριοποιούνται στη χώρα, αριθμός αυξημένος κατά 10% σε σχέση με το 2018.
Με λίγα λόγια, η προσφορά ξεπερνά τη ζήτηση, κάτι που ευνοεί τις επιχειρήσεις.
Στρατηγικές για εξοικονόμηση και καλύτερη κάλυψη
Το Γραφείο Ασφαλίσεων του Καναδά (IBC) ενθαρρύνει τις επιχειρήσεις να αξιοποιήσουν αυτή την περίοδο όχι μόνο για να μειώσουν κόστη, αλλά και για να ενισχύσουν τη διαχείριση κινδύνων. Προτείνονται συγκεκριμένες στρατηγικές, όπως:
-
Συγκριτικές προσφορές από πολλούς ασφαλιστές για καλύτερη τιμολόγηση.
-
Συγκέντρωση καλύψεων σε έναν πάροχο ώστε να εξασφαλίζονται εκπτώσεις πολλαπλών γραμμών.
-
Αύξηση απαλλαγών, μειώνοντας τα ασφάλιστρα χωρίς να θυσιάζεται η ουσιαστική κάλυψη.
-
Συμβόλαια πολλών ετών, ώστε να «κλειδώσουν» οι ευνοϊκοί όροι πριν αλλάξει ο κύκλος.
Επιπλέον, η ακριβής εκτίμηση του κόστους αντικατάστασης παραμένει κρίσιμη για την αποφυγή υποασφάλισης. Οι επιχειρήσεις καλούνται να λαμβάνουν υπόψη το κόστος υλικών και εργασίας, την απομάκρυνση μπαζών, τις απαιτήσεις πολεοδομικών κανονισμών ή και την προστασία κτιρίων με ιστορική αξία.
Ο ρόλος της πρόληψης και της εικόνας «best in class»
Η εφαρμογή ισχυρών μέτρων πυροπροστασίας, προηγμένων συστημάτων ασφαλείας και εκπαίδευσης προσωπικού συμβάλλει ώστε μια επιχείρηση να θεωρείται «πρώτης κατηγορίας» από τις ασφαλιστικές. Αυτό όχι μόνο μειώνει το κόστος, αλλά και διευρύνει το φάσμα καλύψεων που είναι πρόθυμοι να προσφέρουν οι πάροχοι.
Οι επιχειρήσεις με καθαρό ιστορικό ζημιών και σαφείς εσωτερικούς ελέγχους βρίσκονται σε πλεονεκτική θέση για να εκμεταλλευτούν τον τρέχοντα κύκλο.
Ένα παράθυρο που δεν θα μείνει ανοιχτό για πάντα
Οι ειδικοί προειδοποιούν ότι οι «μαλακές» αγορές δεν διαρκούν επ’ άπειρον. Το παρελθόν δείχνει πόσο γρήγορα οι συνθήκες μπορούν να ανατραπούν:
-
Μετά τις καταστροφικές πυρκαγιές στο Fort McMurray το 2016, τα ασφάλιστρα ακινήτων στην Αλμπέρτα εκτοξεύτηκαν.
-
Η παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση του 2008–2009 έφερε σοβαρούς περιορισμούς κεφαλαίων, οδηγώντας σε απότομη αύξηση τιμών.
-
Στα χρόνια της πανδημίας, οι ασφαλιστές αναπροσάρμοσαν τις τιμές λόγω διαφορών για τις διακοπές επιχειρηματικής δραστηριότητας, ζημιών στον κυβερνοχώρο και αυξημένου κόστους αντασφάλισης.
Αυτά τα παραδείγματα υπενθυμίζουν ότι το «παράθυρο» των χαμηλών τιμών μπορεί να κλείσει γρήγορα.
Εστίαση στην ανάπτυξη με λιγότερο ρίσκο
Σύμφωνα με το IBC, η εμπορική ασφάλιση δεν είναι απλώς ένα κόστος, αλλά ένα εργαλείο που επιτρέπει στις καναδικές επιχειρήσεις να ισορροπούν τον κίνδυνο με την ευκαιρία. Έτσι μπορούν να επικεντρωθούν σε αυτό που έχει σημασία: την ανάπτυξη, τη δημιουργία θέσεων εργασίας και την καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών τους.
Βρείτε μας στο Google News. Πατήστε εδώ!