Insurtech: Η εξέλιξη του ασφαλιστικού τοπίου μέσα από την προοπτική του

Η ασφαλιστική βιομηχανία βρίσκεται σε φάση μεταμόρφωσης, υπό την ώθηση της τεχνολογίας και της ψηφιοποίησης. Η σύγκλιση του “insurance” (ασφάλιση) με το “technology” —γνωστή ως Insurtech— αναδεικνύεται σε κρίσιμο παράγοντα για την αναβάθμιση της πελατοκεντρικής εμπειρίας και της επιχειρησιακής αποδοτικότητας.

1. Η Άνοδος του Insurtech

Το παγκόσμιο Insurtech το 2021 είχε αξία περίπου 3,85 δισεκατομμυρίων δολαρίων, δείχνοντας τη δυναμική ανάπτυξη που έχει λάβει η τεχνολογία στην ασφάλιση. Μέρος αυτής της αύξησης σχετίζεται με:

• Την αυξανόμενη ανάγκη για βελτιωμένη εμπειρία πελατών, με άμεσες, απλές και ψηφιακές υπηρεσίες.

• Την επιθυμία για λειτουργική αποδοτικότητα, που θα μειώσει κόστος και θα επιταχύνει τις διαδικασίες.

2. Πελατοκεντρικότητα και Εξυπηρέτηση

Στη σύγχρονη ψηφιακή εποχή, οι καταναλωτές ζητούν άμεση εξυπηρέτηση και συνεχή πρόσβαση στις υπηρεσίες ασφάλισης — είτε μέσω κινητού είτε διαδικτύου. Οι παραδοσιακοί ασφαλιστές ανταποκρίνονται σε αυτή τη νέα πραγματικότητα επενδύοντας σε λύσεις που παρέχουν απρόσκοπτη εμπειρία σε πολλαπλά κανάλια.

3. Συνεργασία Insurers & Insurtech

Αν και υπάρχει η αντίληψη ότι η τεχνολογία αποτελεί απειλή για τις κλασικές ασφαλιστικές εταιρείες, τα στοιχεία δείχνουν ότι η συνεργασία δημιουργεί ζωτικό πλεονέκτημα. Τα Insurtechs προσφέρουν ευελιξία και καινοτομία, ενώ οι παραδοσιακοί παίκτες διαθέτουν αξιοπιστία και επιχειρησιακή σταθερότητα. Μαζί, μπορούν να παρέχουν ψηφιακές πλατφόρμες για αγορά συμβολαίων, υποβολή ζημιών και διαχείριση ασφάλισης με οικεία, φιλική εμπειρία για τον χρήστη.

4. Τεχνολογία Cloud & Επιχειρησιακή Ευελιξία

Ένα ακόμα σημαντικό στοιχείο της μετάβασης είναι η υιοθέτηση του cloud. Μόνο ένα 10% των παραδοσιακών αντασφαλιστών χρησιμοποιούν εκτεταμένα υποδομές cloud, ενώ πάνω από 70% των Insurtech εταιρειών λειτουργούν ήδη σε τέτοιο περιβάλλον. Αυτό παρέχει σημαντικά οφέλη:

• Ταχύτητα ανάπτυξης και υλοποίησης εφαρμογών.

• Κλίμακα και ευελιξία στη διαχείριση δεδομένων.

• Μικρότερο κόστος υποδομών και συντήρησης.

5. Καινοτομικές Τεχνολογικές Εφαρμογές

Τα Insurtech εγχειρήματα αξιοποιούν τεχνολογίες όπως:

• Drones για επιθεωρήσεις ζημιών (π.χ. σε ακίνητα μετά από φυσικές καταστροφές), μειώνοντας τον χρόνο εξέτασης.

• Αυτοματοποίηση στις διαδικασίες, όπως underwriting, υποβολή ζημιών, επεξεργασία εγγράφων.

• Blockchain για διαφανείς και ασφαλείς ανταλλαγές δεδομένων, όπως πιστωτικές βαθμολογίες και ιστορικά συμβάντων (claims).

Η τεχνολογία αυτοματοποίησης συμβάλλει στην εξυπηρέτηση, αποδοτικότητα και εξατομίκευση, καλύπτοντας τις αυξανόμενες προσδοκίες των ασφαλισμένων.

6. Προκλήσεις και Προϋποθέσεις Επιτυχίας

Παρά τα πολλαπλά οφέλη, υπάρχουν και σημαντικές προκλήσεις:

• Προστασία δεδομένων: Όσο αυξάνονται οι ψηφιακές συναλλαγές, εντείνεται ο κίνδυνος διαρροής ή κακής διαχείρισης προσωπικών δεδομένων.

• Ενοποίηση συστημάτων: Η διασύνδεση legacy με σύγχρονες πλατφόρμες μπορεί να είναι σύνθετη και χρονοβόρα.

• Αντίσταση στην αλλαγή: Ορισμένοι οργανισμοί διστάζουν να επενδύσουν σε ψηφιακά μοντέλα λόγω φόβου ή έλλειψης τεχνογνωσίας. Η λύση: συνεργασία και σταδιακή ενσωμάτωση τεχνολογικών λύσεων.

Η επιτυχής εφαρμογή του Insurtech δεν είναι απλή επιλογή —είναι πλέον επιβεβλημένη στρατηγική. Η ψηφιοποίηση προσφέρει:

• Κλιμάκωση επιχειρήσεων με χαμηλό κόστος.

• Βελτιωμένη εμπειρία πελάτη, περισσότερο προσωπική και άμεση.

• Πρόσβαση σε νέες τεχνολογίες όπως Cloud, Blockchain, AI, drones κ.ά.

• Μείωση χρόνων και κόστους σε κύριες διαδικασίες (claims, underwriting, κ.λπ.).

Ωστόσο, η προστασία δεδομένων και η σωστή ενσωμάτωση τεχνολογίας είναι κρίσιμοι παράγοντες. Ο συνδυασμός εμπειρίας ασφαλιστών και τεχνογνωσίας Insurtech μπορεί να οδηγήσει σε ένα πιο αποδοτικό, ασφαλές και φιλικό προς τον χρήστη ασφαλιστικό μέλλον.