Ασφάλιση υγείας: Το κρυφό κόστος των πολυεθνικών για τη Νιγηρία

Περίπου 2 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως εγκαταλείπουν τη Νιγηρία μέσω της πρακτικής πολυεθνικών εταιρειών να ασφαλίζουν την υγεία των εργαζομένων τους σε διεθνείς ασφαλιστικούς παρόχους, σύμφωνα με στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η Εθνική Επιτροπή Ασφαλίσεων (NAICOM). Η αποκάλυψη έγινε από τον Αναπληρωτή Επίτροπο Ασφαλίσεων (Οικονομικών και Διοίκησης), Ekerete Gam-Ikon, κατά τη διάρκεια πάνελ στο συνέδριο Insurance Meets Tech 4.0 που πραγματοποιήθηκε στη Λάγος.

Το μέγεθος της διαρροής

Σύμφωνα με τον Gam-Ikon, οι πολυεθνικές που δραστηριοποιούνται στη Νιγηρία προσφέρουν ασφαλιστική κάλυψη υγείας στο προσωπικό τους μέσω ξένων παρόχων. Η πρακτική αυτή έχει ως αποτέλεσμα να δαπανώνται περίπου 2 δισ. δολάρια το χρόνο εκτός συνόρων, ποσό που συνιστά τεράστια απώλεια για την τοπική ασφαλιστική αγορά. «Αυτό που προβλέπει ο νόμος είναι ότι οι εταιρείες αυτές οφείλουν να καταβάλλουν ένα ποσοστό στην κυβέρνηση της Νιγηρίας», τόνισε ο ίδιος.

Νομοθετικό πλαίσιο

Το Άρθρο 204 του Νόμου για τη Μεταρρύθμιση της Ασφαλιστικής Βιομηχανίας καθιστά την ασφάλιση υγείας αντικείμενο που πρέπει να καλύπτεται κατά προτεραιότητα από εγχώριες ασφαλιστικές ή αντασφαλιστικές εταιρείες.

Μάλιστα, η παράγραφος 7 του άρθρου αναφέρει ρητά:
«Ανεξαρτήτως οποιασδήποτε άλλης νομοθεσίας, ξένος ή διεθνής πάροχος ασφάλισης υγείας οφείλει να λάβει την έγκριση της Επιτροπής πριν από τη διενέργεια οποιασδήποτε ασφαλιστικής δραστηριότητας σχετικής με υγεία που προέρχεται από τη Νιγηρία. Όποιος παραβιάζει τη διάταξη αυτή, υπόκειται σε πρόστιμο όχι μικρότερο από το σύνολο των ασφαλίστρων που εμπλέκονται».

Η ρύθμιση αυτή στοχεύει στη θωράκιση της εγχώριας αγοράς και στον περιορισμό της εκροής κεφαλαίων.

Τι είναι η ασφάλιση υγείας

Σύμφωνα με το Investopedia, η ασφάλιση υγείας αποτελεί μια σύμβαση μεταξύ εταιρείας και καταναλωτή, όπου η εταιρεία καλύπτει μέρος ή το σύνολο των ιατρικών εξόδων του ασφαλισμένου με αντάλλαγμα ένα μηνιαίο ασφάλιστρο. Πρόκειται για ετήσια σύμβαση που καλύπτει δαπάνες σχετικές με ασθένεια, τραυματισμό, εγκυμοσύνη ή προληπτική φροντίδα.

Νέα σχέδια: Ασφάλιση ψηφοφόρων

Ο Gam-Ikon αποκάλυψε επίσης ότι η Επιτροπή βρίσκεται σε συζητήσεις για πιθανή ασφάλιση των ψηφοφόρων. Σήμερα, η Εθνική Εκλογική Επιτροπή (INEC) ασφαλίζει το προσωπικό και τον εξοπλισμό της κατά τη διάρκεια εκλογών, ωστόσο οι πολίτες που συμμετέχουν στις εκλογικές διαδικασίες δεν έχουν καμία κάλυψη. «Οι υπάλληλοι της INEC, ακόμη και οι έκτακτοι, έχουν ασφάλιση. Μόνο οι ψηφοφόροι βγαίνουν έξω χωρίς προστασία», σημείωσε, υπογραμμίζοντας ότι η Επιτροπή είναι ανοιχτή σε συνεργασίες με άλλους φορείς για να επεκτείνει τη διείσδυση της ασφάλισης.

Η άποψη των ειδικών

Η Πρόεδρος του Chartered Insurance Institute of Nigeria, Yetunde Ilori, τόνισε ότι η νέα νομοθεσία, η οποία απαιτεί υψηλότερα κεφάλαια, ίσως ωθήσει τις ασφαλιστικές εταιρείες να δουν πιο σοβαρά τον κλάδο της ασφάλισης υγείας.

Όπως εξήγησε:

• Πολλοί Οργανισμοί Διαχείρισης Υγείας (HMOs) δεν προέρχονται άμεσα από την ασφαλιστική αγορά, αλλά υπάγονται στην Εθνική Αρχή Ασφάλισης Υγείας (NHIA).

• Παρόλα αυτά, αρκετές ασφαλιστικές διαθέτουν HMOs ως θυγατρικές τους.

• Οι τεχνολογικές εξελίξεις δημιουργούν νέες δυνατότητες για την ανάπτυξη της αγοράς, μειώνοντας παράλληλα το ηθικό ρίσκο που στο παρελθόν είχε αποθαρρύνει εταιρείες να δραστηριοποιηθούν στον τομέα.

Η Ilori υπογράμμισε ότι οι ασφαλιστικές οφείλουν να επανεξετάσουν το ρόλο τους:
«Δεν αρκεί να προστατεύουμε μόνο περιουσία και ζωή. Γιατί όχι και την υγεία; Βλέπω μια εποχή όπου ακόμη και οι HMOs θα λειτουργούν με σύστημα συμπληρωματικής συμμετοχής, και οι πολίτες δεν θα έχουν άλλη επιλογή παρά να αγοράσουν ασφάλιση για να υποστηρίξουν την κάλυψή τους».

Προκλήσεις και ευκαιρίες

Η συζήτηση αναδεικνύει δύο σημαντικές προκλήσεις για τη Νιγηρία:

1. Διαρροή κεφαλαίων προς το εξωτερικό λόγω της προτίμησης σε διεθνείς παρόχους.

2. Χαμηλή ασφαλιστική διείσδυση στον τομέα υγείας, που αφήνει μεγάλα τμήματα του πληθυσμού χωρίς επαρκή προστασία.

Ωστόσο, η ίδια συζήτηση ανοίγει τον δρόμο για ευκαιρίες:

• Ενίσχυση της εγχώριας ασφαλιστικής αγοράς.

• Δημιουργία νέων προϊόντων ασφάλισης υγείας που θα ανταποκρίνονται στις ανάγκες εργαζομένων, φοιτητών και πολιτών.

• Χρήση της τεχνολογίας για τη μείωση του κόστους και την αύξηση της διαφάνειας.

Η αποκάλυψη ότι 2 δισ. δολάρια φεύγουν κάθε χρόνο από τη Νιγηρία για ασφάλιση υγείας φωτίζει μια κρίσιμη αδυναμία αλλά και μια τεράστια ευκαιρία. Αν η χώρα καταφέρει να ενισχύσει το θεσμικό πλαίσιο και να προσελκύσει τις πολυεθνικές στην εγχώρια αγορά, τότε όχι μόνο θα περιορίσει την κεφαλαιακή αιμορραγία αλλά θα δημιουργήσει μια ισχυρότερη, πιο ανθεκτική ασφαλιστική βιομηχανία.

Η προοπτική ασφάλισης ακόμη και των ψηφοφόρων δείχνει ότι η Επιτροπή σκέφτεται καινοτόμα. Η πρόκληση τώρα είναι να μετατραπούν οι διαπιστώσεις σε πράξη, ώστε η ασφάλιση υγείας να αποτελέσει πραγματικό στήριγμα για τους πολίτες και μοχλό ανάπτυξης για την οικονομία.